Hai caduto in amore con la vostra casa ideale, e la vostra offerta è stata accettata. Vi è solo un intoppo - non puoi avere il tuo colpo di vecchia casa con sufficiente rapidità e l'accordo è a rischio di cadere attraverso. Un prestito ponte può essere l'unico modo per mantenere l'accordo sulla buona strada.
Questi prestiti sono costosi e sono di solito deve essere considerato come un ultima istanza. Ma se un prestito ponte marea si può più, a breve termine, allora la spesa extra si può salvare da perdere denaro già speso nel processo di acquisto, così come ridurre lo stress.
Attività in prestito-ponte di mercato è piccola scala, in particolare nel corso di un boom immobiliare quando vi è raramente un problema con la vendita di una casa in fretta. Ma quando il mercato slackens largo, più proprietari di casa sono costretti a prendere in considerazione questi prestiti.
Ci sono due tipi principali di prestito-ponte: la 'chiuso' il ponte e 'aperto' ponte. Un ponte chiuso è disponibile solo per homebuyers che hanno già scambiate sulla vendita delle loro proprietà esistenti. Pochissimi calo delle vendite attraverso dopo lo scambio, in modo finanziatori sono lieti di offrire chiuso finanziamento ponte.
Un 'open', ponte è preso da acquirenti che hanno trovato il loro ideale di proprietà, ma non hanno messo la loro casa esistente sul mercato. Una banca chiederà un sacco di domande e vogliono sostenere informazioni. Consente inoltre di insistere su di voi che hanno un sacco di equità nella tua proprietà esistenti.
L'istituto di credito si aspettano di vedere l'offerta ipoteca sulla nuova proprietà, la proprietà e dettagli possono chiedere per le altre prove che la sua attuale casa viene attivamente commercializzato. Si vuole anche sapere in che modo si soddisfano i pagamenti di interessi e di chiedere ciò che la vostra strategia di uscita sarà se la vendita dovesse cadere attraverso alcuni mesi in giù la linea.
La maggior parte dei finanziatori mettere uno di 12 mesi limite su un ponte aperto. Dopo di che, saranno probabilmente rinegoziare il tempo che hai pagato l'interesse durante il periodo e il mercato immobiliare non è crollato.
Tutte le offerte di transizione coinvolgere tassi di interesse elevati. Di solito è la Banca d'Inghilterra banca tasso maggiorato del 2% al 2,5%. C'è anche un accordo di pagamento che vanno dal 0,5% al 1,5% del valore del prestito.
Alcuni finanziatori carica più elevati tassi di interesse più bassi e tasse accordo. Esistono anche specialisti finanziatori che sono più veloci a rilascio il contante, ma i mutuatari possono aspettarsi di pagare un prezzo elevato per il privilegio.
Decidere se optare per un più basso tasso di interesse o una quota inferiore accordo dipende dalla vostra situazione. Se si è sicuri che la vendita andrà attraverso entro poche settimane, quindi è meglio scegliere un prestito con un più basso regime a pagamento. Se si pensa che potrebbe finire per colmare per molti mesi, poi la tassa diventa una piccola parte del costo totale.
Se non si ha con prestiti ponte, si può prendere in considerazione la vecchia locazione casa invece.
Funziona così: si remortgage esistente di proprietà di liberare capitale sufficiente a pagare un deposito su un mutuo per la nuova casa. L'ipoteca sulla vecchia casa viene poi convertito in un buy-a-far fronte (come lungo come il tuo mutuante vi permette di), con il noleggio di reddito utilizzato per coprire i rimborsi di ipoteca.
L'ipoteca sulla vostra nuova casa si basa sul reddito normale. E 'un buon modo per testare l'acqua come un padrone di casa. Se non ti piace che si può vendere l'immobile quando il contratto di locazione si esaurisca. Assicurati di ricerca locale affitto di mercato prima di prendere il tuffo.